ISA계좌 개설(20대의 본격 투자 준비)

안녕하세요~!

오늘은 ISA중개형 계좌에 대해 소개합니다. 

저도 지난달쯤에 계좌를 개설했는데 왜 ISA계좌를 준비해둬야하는지 어떤 장단점이 있는지 포스팅해보겠습니다.

1. ISA계좌란?

Individual Savings Account를 줄인말로 개인종합자산관리계좌를 말합니다. 말그대로 개인의 자산관리를 할 수 있는 개인연금계좌 중에 하나이며 2016년에 정부가 개인의 종합자산관리를 지원하기 위해 만든 상품입니다. 증권사에서 일반 주식 계좌를 개설하는 방법과 똑같이 개설 후에 사용하시면 됩니다. 요즘은 증권사 어플을 통해 간단히 개설 가능합니다(중개형/일반형의 경우에만)

 

 

2. ISA계좌 개설 이유

2023년부터 금융투자 소득세 도입이 시작됩니다. 이에 따라 23년도부터는 매매차익에 대한 22%의 세금을 납부해야합니다. 다만 수익 5000만원까지는 비과세입니다. 첫번째로 ISA계좌 추천 이유는 해당 계좌를 이용하여 투자를 진행하면 순이익에 전액 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 사실상 일반 서민들이 주식으로 5000만원 이상의 수익은 거의 불가능하기에 그렇게 큰 영향은 없을 듯합니다. 그래도 앞으로는 어떻게 될지 모르니 계좌 개설이 가능한 때에 미리 준비해두면 좋을 것 같습니다. 두번째로 추천이유는 배당금에 대한 비과세 혜택입니다. 기존에 배당금은 15.4%의 배당소득세가 적용됩니다. 일반 증권 계좌에서 배당금 주식에 투자하고 배당금을 10만원 받는다면 배당소득세인 15.4%(15,400원)이 제하고 나머지 84,600원을 수령하게 됩니다. ISA계좌에서 배당금 주식에 투자하면 비과세 한도 내에서 배당금 수익 10만원 고스란히 받게됩니다.  

 

3. 단점

1) 해외 주식 투자 불가: 국내 주식 투자를 돕기 위해 만들어진 상품이다 보니 요즘 핫한 미국 주식에 직접 투자가 불가합니다.  ISA계좌로는 국내 상장 주식, 국내 ETF, 펀드 등에 투자 가능합니다. 다만 국내 시장에 상장된 해외 ETF는 투자가 가능합니다!

 

2) 의무가입기간 3년: 기존에는 5년이었는데 3년으로 줄었습니다. 저는 오히려 의무 가입기간 때문에 장기투자의 관점으로 접근할 수 있어서 괜찮다고 생각합니다. 다만 3년이 너무 길어 부담스러워 하시는 분들도 있는 것 같습니다. ISA는 중도 출금이 가능합니다. 하지만 3년을 다 채우지 못하고 중도 해지할 경우, 기존의 15.4%의 세금이 부과되니 주의가 필요합니다. 

 

3) 건강보험료 폭탄..?: ISA계좌를 개설하고 계좌에 수익이 발생하면 건강보험료 폭탄을 받는다는 말이 있습니다. 다만 아직까지 확실한 내용이 없는 것 같습니다. 건보료 이자 배당 소득에 대한 기준이 변경되면서 이야기가 나오고 있습니다만 정리하면 직장인의 경우 추가 사업 및 금융소득이 3400만원, 지역가입자는 1200만원을 넘지 않으면 건보료 인상은 없습니다. (*추가 확인 필요) 사회초년생의 경우, 주식 등으로 천단위가 넘어가는 큰 수익은 내기가 힘드니 당장은 크게 걱정하지 않아도 될 것 같습니다. 

 

4) 납입 한도: 1년동안 2천만원까지만 납입 가능하고 총 납입 한도는 1억원입니다. 

 

4. ISA 계좌 종류

이제 ISA계좌가 무엇인지, 장단점을 살펴보았으니 계좌를 개설하고 싶은 마음이 생기실 겁니다. 

ISA계좌는 신탁형/일임형/중개형으로 구분되어 있습니다. 

신탁형: 투자하고 싶은 상품을 선택하여 투자/신탁 수수료 있음
일임형: 말그대로 맡김, 금융 기관이 포트폴리오를 만들어 투자 상품을 운용/수수료 있으며 신탁형보다 비쌈
중개형: 신탁형+주식 투자 가능/수수료 없음

-> 이중에 저희가 만드려는 것은 중개형 계좌입니다. 

중개형 계좌는 다시 일반형, 서민형, 농어민형으로 나눠집니다. 소득 기준이 된다면 비과세 해택이 더 큰 서민형으로 가입하는 것이 낫습니다. 

 

6. ISA계좌 개설 방법

ISA계좌는 인당 하나만 개설 가능합니다. 

일반형은 증권사 앱을 통해 간단히 개설 가능합니다. 네이버에 검색하면 ISA계좌 개설 관련하여 많은 이벤트가 있으니 참고하시면 됩니다. 

서민형은 신분증과 소득증명확인서(개인종합자산관리계좌 가입용)를 가지고 증권사에 방문해야합니다. 소득증명서는 아래 사진처럼 홈텍스에서 발급가능합니다. 

농어민형은 신분증과 소득증명확인서(개인종합자산관리계좌 가입용)와 농어업확인서를 가지고 증권사에 방문하면 됩니다. 마찬가지로 홈텍스에서 발급 가능합니다. 

중개형/서민형 계좌 개설시 신분증+소득확인증명서가지고 증권사은행 방문

 

7. 투자 팁

어차피 주식, 펀드, ETF투자를 할 생각이었다면 일반 주식 계좌보다 ISA계좌로 하고 비과세 혜택을 누리는 것이 좋겠습니다. 이미 언급한 것처럼 국내고배당주 위주로 투자하면 배당금에 대해 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 참고로 국내고배당주를 찾는 방법은 네이버금융>국내증시>좌측 항목에 '배당'> 필터를 '배당금' 순으로 설정하시면 됩니다. 

또 미국 주식에 직접 투자를 못해 아쉬운 분들은 국내상장 해외 ETF를 통해 투자도 가능합니다. 

 

 

#정리

주식 투자 관련하여 각종 비과세 해택을 받기 위해 ISA계좌 개설
ISA 중개형/서민형으로 개설
국내고배당주와 해외 ETF 등에 적립식 투자